노후자금 만들기는 생애주기에 맞춘 재무목표를 설정 한 후여야 효과적이며,

연금저축은 그 인생플랜의 한축을 담당하고 있다.

 

생애주기별로 재무적 목표라는 개념이 익숙하다면 재테크를 이미 하고 계신분이겠지만, 생소한 분들을 위해 말씀드리자면 단어세 나오는 느낌을 그대로 생각하면 된다.

 

즉, 생애주기를 복잡하게 설명하기보다 결혼, 육아, 내집마련, 자녀교육, 노후자금 등 살면서 부딪히는 굵직굴직한 삶의과정 중 한두가지는 예외일 수 있으나 전체적으로는 피할 수 없는 주기가 있고 거기에 맞춘 재무목표를 설정하여 대비하는게 재테크의 효율을 끌어 올리는 것 뿐 아니라 재무설계의 기본이라 할 수 있다.

 

노후자금과 생애주기

 

만일 20대라면 머나먼 일로만 생각되는 노후대비라는게 실감이 나지 않을지도 모른다. 근래에는 경기가 좋지 않고 취업이 어렵다보니 재테크에 관심을 두어 미리부터 노후대비가 필요하다는걸 아는 경우가 늘고 있지만 여전히 그렇지 않은 경우보다 많다고 하기는 부족한게 현실이다.

 

생애주기별 재테크 전략은 곧 노후자금 만들기와 직접적으로 연결된다.

 

피해갈 수 없는 일들을 외면한채 노후자금을 만들기에 나설 수도 없으니 만큼 단계별로 미래를 준비하는 틀을 짜놓고 대응해야 하는데, 각 재무목표별 대책을 세우고 나면 노후대비 역시 그 플랜의 한축으로 자리할 수 있을 것이다.

 

생애주기별 목표를 성공적으로 세우고 이뤄나가게 되면 은퇴후의 행복한 노후생활을 맞이할 수 있다. 특히 은퇴후로 한번에 묶어 말하기에는 그기간이 점점 길어지고 있으므로, 그 중에서도 가장 중요한 부분이랄 수 있다.

 

한국의 인구는 2011년말을 기준으로 65세 이상 인구비중 11.8%지만 앞으로 14%이상에 이를 것으로 전망되며, 더 늘어나면 늘어났지 줄어들 수 없는 인구구조를 가지고 있다. 전망일 뿐이지만 지금 추세대로라면 2030년에는 20%를 돌파할 수도 있다.

 

먼저 복리효과라는게 하루아침에 이뤄지는 부분이 아니므로 일찌감치 시작해야 한다는 점이다. 만일 재테크에 일찍 눈을 떠 25세에 장기투자상품에 가입해 두었다면 본격적인 복리효과가 일어나는 10년이후를 충분히 만끽 할 수 있지만 늦은나이에 시작하면 남들과 비슷한 수준의 효과만을 보기 쉽상이다.

 

 

 

 

은퇴자금월적립액

 

 

저금리 시대는 곧 남다른 투자를 요구한다. 실적 배당형 연금저축 상품은 연말정산시 절세를 위해 가입하는 경우도 있지만 본래는 노후를 대비하기 위함이다. 대개 40전후로 필요성을 절감하여 가입하는 경우가 많지만 30살에 가입했을 때에 비해 같은 목적자금규모라면 배 이상의 비용이 들어가게 된다. 물론 물가도 같이 상승하기 때문에 적정한 시점에 월 적립액을 늘려 효율을 극대화 하는 전략도 필요하다.

 

보통 3층 연금이라 하면 공적연금인 국민연금, 직장에서 준비하는 퇴직연금, 개인이 직접 알아보고 가입하는 개인 연금의 일종인 연금저축 등으로 노후를 대비하게 된다.

 

여기에 놓쳐선 안되는 부분이 있는데, 자신의 투자성향을 고려하고 거기에 맞게 운용성과가 높고 건전성이 확보된 운용회사를 잘 선택해야 한다는 점이다. 언론기사에 종종 실리고 있는 금융상품의 실적 관련 표를 살펴 보  어느 한 시점에 머물러 있는게 아니라 계속해서 실적을 만들어 나가며 평균을 헤아릴 수 있게 해준다. 참고로, 1~2년의 성과만을 살피지 말고 5년 이상의 장지적 수익율을 우선해서 판단기준으로 삼는게 좋다.

 

특히 연금저축은 장기상품이다 보니 운용회사의 재무건전성을 살피는 건 리스크 관리차원에서도 잊지 말고 챙겨야할 부분이다.

 

신뢰

 

 

 

만일 이글을 보고 있는 분이라면 현재와 미래 예상 수입과 생애주기 중 결혼, 자녀교육등에 들어가는 굵직한 이벤트에 대한 비용을 모두 고려한 재무플랜을 짜 보기를 추천한다.

 

그래야 재테크의 기본인 절세에 대해 알아보게 되고, 선저축 후소비의 필요성을 절감할 수 있을 것이다. 그리고 그 연장선상의 최종적인 노후자금 만들기가 막연하게 이뤄지는게 아니라는 걸 깨달을 수 있다.

 

가능한 전문가와의 상담으로 나의 재무상활을 진단하고 앞으로의 재무계획을 전체적인 관점에서 살펴보는 기회를 갖는게 어떨까. 아래 여러 한곳의 연금정보를 제공해주는 사이트와 재무설계 사이트를 나란히 링크해 두니 참고하길 바란다. 아는 분은 알지만 재무상담은 무료다.

 

리치재무설계 사이트내 은퇴노후자금 만들기 페이지 바로가기

연금보험114 사이트의 연금보험정보관 페이지바로가기

 

저성장과 저금리 시대는 이제 시작이다. 앞으로 초저금리 시대로 접어들 가능성도 있다.

그러므로 미리 대비하는 마음을 곧 재테크의 마음가짐으로 갖고, 준비된 삶을 사는건 어떨까.

Posted by 금미

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